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银联商务终端定位平台, POS终端风险防控“杀手锏”
2015-06-26 15:24:00 来源:大众网 作者:
    据央行一季度发布的支付行业数据显示,国内目前存量银行卡联网实体商户规模达到1247.9万户,银行卡受理POS终端1642.1万台。巨大的市场成为不法分子窥视目标,不法商户无视收单业务管理规定,通过擅自移机,跨境、跨区域使用POS机具从事套码、套现、洗钱等违法活动时有发生。

  资金问题无小事,POS机作为非现金交易的主要结算工具,关系到商户及持卡人的资金财产安全。那么,业内针对POS终端移机风险侦测这个专业细分领域,是否已有行之有效的风险防控措施?

  为此,笔者特意走访了国内第三方支付龙头老大银联商务,在其丰富、严谨、多维度的风险防控措施中,一款采用LBS技术进行移机风险侦测的“银联商务终端定位系统”引起了笔者的注意。它是银联商务“POS+”系列创新之一,在现有以POS终端拨号形式监控移机方法的基础上,为移动POS终端设置“电子围栏”(即终端的可活动范围),系统应用LBS技术,根据“电子围栏”划定的范围对终端实时定位侦测,可快速警示、识别和处置移动POS终端跨地域移机风险。

  “电子围栏”范围设置的依据,来自于刚性的收单业务规则和软性的银联商务大数据分析。根据商户入网审核资料、基础信息、行业类型特点、日常交易流水、历史经验数值等数据信息,银联商务可量化出每家商户的风险等级,“银联商务终端定位系统”根据风险等级为相应的每台移动POS终端设置“电子围栏”:国境、省境、市境、区境、以及自定义半径的圆形区域等。

  至于LBS技术,大家并不陌生,其已被广泛应用于手机地图导航、打车定位、营销信息推送等服务领域,银联商务将其与POS终端移机风险侦测相结合,可谓“POS+LBS”的业内首创。利用LBS技术,移动POS终端每发生一笔交易所处位置的经纬度信息,均会实时上传至银联商务“POS终端定位系统”,当实际位置超出规定的“电子围栏”范围即可判断为存在移机风险。

  一旦监测到移机风险的存在,“银联商务终端定位系统”立即通过短信、邮件甚至微信等方式通知终端所属的银联商务分支机构风险专员,根据风险防范规则,风险专员几秒钟内就可以通过系统远程对移机商户采取交易阻断、资金暂扣等瞬间冻结手段,收单行业首次出现“秒”级时效内完成风险侦测和风险处置。

  风险防控,唯快不破。基于LBS技术的“银联商务终端定位系统”已全面覆盖银联商务旗下移动POS、“易POS”等可移动型终端机具,侦测准确率高达96%以上,成为有效识别、处置恶性移机风险的杀手锏。

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初审编辑:丁厚勤
责任编辑:成芳
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